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互聯網金融爭議解決

日期:2018-04-09 15:07:29

互聯網金融是新技術革命帶來的經濟結構和生活方式的變化。傳統企業有金融爭議,當然互聯網方面也存在相對應的金融爭議,科技本身就帶有創新的基因,而法律永遠是保守派,因此科技與法律的沖撞,彼此互相改變、互相塑造是不可避免的,所以,文章內就來談談互聯網方面的金融爭議。

一、互聯網金融產業大發展帶來的法律挑戰

金融是跨時間、跨地域的價值交換,這種交換一旦搭建在互聯網、尤其是移動互聯網之上,將會形成一個每個人都是終端、每一寸土地都是交易場的價值交換系統。因此,互聯網金融必將給這個世界帶來巨大變革和挑戰。我們認為,現階段互聯網金融產業的發展將會給法律人提出三大挑戰。

1、爭議解決模式的地域性特點將被突破

一直以來,以訴訟為主的民商事爭議解決模式具有極強的地域性,其原因在于傳統民商事糾紛通常發生在特定地域、特定人群之間,因此地域管轄制度方便訴訟、有利于案件事實的查明以及審判結果的執行。

然而,互聯網先天帶有打破地域隔閡的基因,依托互聯網技術而生的互聯網金融產業也具有相同的特定,這將極大的挑戰民事訴訟法關于地域管轄的規定。一家設立在上海的互聯網金融企業,其客戶群體可能遍布全國各地,甚至世界各地。如果繼續執行現有民事訴訟領域關于地域管轄的規定,無論如何都不可能實現方便訴訟的目的。

現行民事訴訟法為涉外訴訟程序做出了諸多特殊規定,但因為互聯網金融的跨地域特點,涉外訴訟程序可能面臨重大挑戰:首先,涉外訴訟案件可能大規模爆發,其次,涉外訴訟案件與國內訴訟案件的差異性將被縮小,并很可能集合性發生。如果繼續執行涉外民事訴訟特殊程序,不僅增加各方當事人的維權成本,還將使法院不堪重負。

2、小標的大規模集團訴訟時代將到來

就目前來看,互聯網金融中的P2P企業主要以小額信貸業務為主,而互聯網眾籌項目更是堅持“眾人拾柴火焰高”的理念。因此,一旦發生違約或侵權案件,就很可能是小標的、大規模的集團訴訟。盡管我國立法者已經通過小額訴訟等制度設計降低當事人訴訟的時間和金錢成本,但是對于這些措施在面臨集團訴訟時,就難免捉襟見肘。

3、電子證據將成為主要證據類型

在互聯網金融模式下,所有交易行為均在網絡空間中發生。這意味著,一旦發生訴訟,主要證據很可能都體現為電子證據。盡管我國民事訴訟法已經確認了電子證據的地位,但是電子證據主要還是配合傳統的書證、物證使用。一旦案件中的主要證據都表現為電子證據,法官只能依據電子證據作出裁判,無疑對現有的證據法理論是重大挑戰。

二、互聯網金融企業的法律應對

1、合理設計約定管轄

盡管互聯網金融具有超地域性,但是在相應法律法規修改之前,互聯網金融爭議案件仍將面對管轄難題。對此,互聯網金融企業可以考慮采取兩方面措施:一是利用《民事訴訟法》第34條規定的約定管轄制度,二是借助沒有地域管轄限制的仲裁手段解決爭議。目前,中國國際經濟貿易仲裁委員會已經出臺了網上仲裁規則并建成支持平臺,廣州仲裁委員會、北京仲裁委員會等也都在籌劃開展網上仲裁業務。

但是,互聯網金融企業設計約定管轄條款時,應當條款設計的合理性、充分提示投資者。在已有案例中,曾有法院認為相似的約定管轄屬于格式條款,并依據公平原則認定該條款無效。

2、妥善保管數據,保證電子數據可以轉化為有效的電子證據

對互聯網金融產業而言,所有交易都發生在互聯網空間內,所有交易均體現為數據形態。一旦發生糾紛,只能依據這些數據形成的電子證據。盡管《民事訴訟法》將電子數據規定為一種獨立的證據類型,但是因其具有易變性、易復制性、隱蔽性等特點,司法界對電子證據的態度是相對保守的。

對此,我們的建議是,互聯網金融企業一方面要注重原始數據的留存;另一方面采用公證等手段,將可能與糾紛相關的數據固化,從而形成有效的電子數據證據。據我們了解,目前已有公司開始從事電子證據保全業務。

3、促使通過制度設計實現爭議解決方式的分流

盡管我國立法者已經通過小額訴訟等制度設計降低當事人的訴訟成本,但是訴訟仍舊是一種昂貴的爭議解決方式。

首先,訴訟的時間成本極高。雖然法律對一審、二審、再審等各類案件的審限有明確規定,但是基于極可能查明事實及保護各方當事人訴訟權利的理念,訴訟通常需要較長的時間周期,從而產生了高昂的時間成本。

其次、訴訟的人力成本極高。訴訟是在國家司法機關組織下進行的爭議解決活動。國家司法機關的有效運作依賴于充足的高素質的人員配置,而實現這樣的配置需要投入大量資源并產生高額成本,這些成本,將以稅收或者訴訟費用的形式轉嫁給社會公眾和當事人。

既然互聯網金融主要體現為多主體之間的小標的交易,那么讓互聯網金融的消費者承擔如此高額的訴訟成本顯然是不合理的,因此必將呼吁嶄新的非訴爭議解決方式誕生。

在我們的設想中,這種非訴爭議解決方式可能是依托于互聯網金融企業、互聯網金融企業聯合會或者第三方機構,基于各方當事人協議產生的一種非官方爭議解決途徑,它可能具有如下特點:

第一,它可以存在于互聯網空間中,以解決地域性障礙,同時幫助各方當事人更方便、更充分的參與到爭議解決,并且能夠充分保證過程的公開透明;

第二,它可以在證據使用、爭議解決程序及時間安排上采用更為靈活的方式;

第三,它雖然不是官方爭議解決途徑,但是能夠提供專業法律和經濟的角度,為當事人提供爭議解決的建議;

第四,它更為快捷、更為廉價。

對于我們來說,互聯網金融時代已經到來了。無論對金融行業還是法律行業,改變也即將到來。唯有保持更加開放的頭腦,才能實現新舊體制的平穩銜接,才能應對這個充滿無窮變化的時代,無論是互聯網還是法律,都要跟上這個時代的步伐,只有緊跟步伐,爭議才會越來越少。

 


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