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貿易融資貸的特征

日期:2018-04-19 14:10:25

貿易融資業務信用風險較低而操作風險較高,前者主要得益于真實貿易的融資自償性,漢卓律師事務所認為貿易背景真實,未來現金流穩定可期,也會得到銀行授信支持。本文我們來講講關于融資的金融法律知識,貿易融資業務具有以下特征:


(一)貿易融資貸后管理更注重時效性


傳統貨品貿易項下的金融融資事務與貨品流密不可分,一般可分為發貨前融資與發貨后融資。簡略來理解,發貨前融資,后續需要點重視貨品的出產安排狀況、運輸到港狀況、出庫入庫狀況,以及報關跨境狀況等;發貨后融資則需重視貨品運送軌道、商品價格走勢、合同執行狀況,以及金錢回籠預期等。為使貸后辦理不流于形式,淪為事后辦理,事務人員需密切重視船運節奏、報關期限、出口退稅等要害節點,及時記錄最新進展并搜集佐證憑據,不至于貸后辦理開始時貨品實踐狀況與應查看狀況已發生較大違背,難以采取有用挽回辦法。表一列示了我國(寧波、上海港)到全球首要港口的航程時刻,事務人員可在貸后查看中參閱貨品在途時刻,合理估量事務流程節點,按時開展查看。


(二)買賣融資貸后辦理查看維度更細致


相較于傳統借款事務貸后查看注重了解企業全體經營狀況,資產負債改變狀況,以及抵質押物及其他擔保辦法的存續狀況,進而全體判別企業到期還款能力有無反常等做法,買賣融資貸后查看則更注重企業微觀事務展開狀況,具體查看對象應為每筆買賣,這既是買賣融資貸后辦理的明顯特征之一,也是執行買賣融資自償性的集中體現。為此,事務人員應杜絕僅從中微觀角度對企業全體狀況泛泛而談,要注重現場查看和細節考證。如對大金額進口信用證事務,做到雙人實地到港核對貨品狀況;企業供給的報關單要進入電子口岸體系核對;國內證交單發票要于開票日次月再次核驗等;真正發揮貸后查看實質性效果。


(三)買賣融資貸后查看辦法特別強調差別化


買賣融資并非某項具體事務種類,而是一系列融資產品的總稱。常成律師提醒您,在實務中,要特別注意融資對應的買賣辦法、結算東西、賬期,以及各類型買賣具有的事務特色和職業常規,有針對性的、分要點進行貸后辦理。一起要注意,除需防備資金危險外,還要重視買賣不妥有可能引發的合規性危險,特別是在現在跨境微觀審慎辦理的大布景下,要緊跟監管方針要求,在貸后辦理中動態監測監管指標。此外,在部分買賣融資向融資買賣演化的市場環境下,有許多不正當買賣同外表合法買賣相結合,如買賣洗錢等,不只影響到傳統國際買賣的健康發展,也相同對商業銀行正常國際收支事務帶來嚴重危險。


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