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銀行不良資產清收項目策略

日期:2018-04-02 14:00:32

金融作為現代經濟的核心,資產質量是銀行的生命線。近年來,國內商業銀行居高難下的銀行不良資產已成為制約國內商業銀行改革和發展的痼疾,極大地威脅著我國宏觀經濟的穩定和良性發展。銀監會數據:截至 2017 年末,商業銀行資產風險不良貸款余額 1.71 萬億元,不良貸款率1.74%;比 2016 年末商業銀行不良貸款余額 1.51 萬億元,增長 2000 億元,我國商業銀行大多由城市、農村信用社改制發展而來,歷史上曾有過大量的不良資產包袱,面對國內商業銀行日漸增加的不良資產余額及提高的不良資產率,不良資產問題已經明顯阻礙商業銀行發展,污染金融生態環境,進而影響到我國的金融穩定,加大加快對不良貸款清收及處置速度已成為各商業銀行日益迫切要面對和解決的問題。

由于前期經濟過熱及其后的貨幣緊縮過程是不良貸款快速走高的主要原因;其次,商業銀行內部管理能力薄弱加劇了不良貸款壓力,包括商業銀行信貸風險控制管理的前瞻性和主動性不足,信用風險評級機制、工具不健全,貸后管理相對粗放,專業團隊建設滯后,問責機制約束力不足等。預計未來一段時間商業銀行資產質量依然承壓。2013 年以來,宏觀經濟下行壓力加大,中小企業經營困難加劇,原先被業務快速擴張暫時掩蓋的資產質量以及商業銀行信貸風險控制領域的潛在問題開始逐步顯現,相比于大型商業銀行和股份制商業銀行,農商行經營區域經濟狀況和客戶資質都不占優勢,同時農商行的定位往往是服務三農和服務中小企業,而中小企業經營困難加劇是宏觀經濟下行壓力下最突出的問題之一,也是不良貸款的重災區,因此在宏觀經濟下行的過程中,農商行面臨的形勢更為嚴峻,不良資產處置進入新一輪周期。自主清收、核銷和對外轉讓仍是目前的主要處置手段。

銀行業務分很多種,有個人銀行、零售公司、公司銀行、金融市場、投資銀行、資金托管、直銷銀行和財富管理。面對各類銀行不良清收必需采用一些手段,可以通過走法律程序,及訴訟手段;或是資產轉讓的方式化解,千萬不要走極端!

 


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