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銀行金融借款合同糾紛訴訟實務要點提示及說明

日期:2018-04-02 14:15:41

銀行商事訴訟類型眾多,最高人民法院《民事案件案由規定》列明的銀行商事糾紛相關案由主要包括金融借款合同糾紛、銀行卡糾紛、金融委托理財合同糾紛、票據糾紛、證券糾紛、儲蓄存款合同糾紛、信用證糾紛等。實務中,金融借款合同糾紛(金融借款合同糾紛指因借款人向金融機構借款,雙方就金融借款合同的簽訂或履行產生的糾紛,最常見的是借款人逾期,即未按合同約定的期限償還借款本金或支付利息而導致的糾紛。1)所占比例最大。筆者結合實踐經驗,就金融借款合同糾紛的一般合同架構進行介紹,并從起訴狀準備、證據準備、管轄確定三方面就立案階段訴訟實務要點進行提示及說明。

最高人民法院《民事案件案由規定》中將銀行信用證融資糾紛、票據糾紛等與金融借款合同糾紛區分為不同案由,且銀行信用證融資糾紛、票據糾紛等與金融借款合同糾紛所使用的法律規定也并不相同。實踐中,如果借款人與銀行簽訂了《綜合授信額度合同》后又分別在該合同項下簽訂了貸款授信合同、信用證融資合同、票據融資合同,借款人在貸款授信合同和/或信用證融資合同和/或票據融資合同項下違約的,銀行依據《綜合授信額度合同》約定宣布全部授信方式提前到期并起訴至法院向借款人追索的,雖然此三種融資方式均從屬于《綜合授信額度合同》,但因金融借款合同糾紛、銀行信用證糾紛、票據糾紛案由不同、法律關系不同,法院一般將分三個案件立案、審理,而不會僅僅立成一個案件處理。

銀行在對外提供借款時,基于風險控制的要求,一般均會要求借款人或第三方就借款提供擔保。從人保的角度來看,一般會要求第三方提供連帶責任保證,一般保證責任的情況較為少見;從物保的角度來看,一般會要求借款人或第三方提供抵押(包括動產抵押、不動產抵押)/或質押(包括動產質押、權利質押)這兩種物保方式,留置雖然為《物權法》中明確規定的擔保物權的方式之一,但實踐中金融借款合同糾紛基本不涉及留置擔保。

金融借款合同糾紛訴訟與其他類型訴訟一樣,都存在立案、審判、執行三個階段。銀行信用證、票據糾紛處理等等也都如此,漢卓所將不斷在此領域進行更為深入的研究,以滿足新經濟時代更精準的客戶需求。


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